Una de las necesidades básicas del ser humano es la seguridad, a diario hay exposición ante muchos riesgos, los cuales pueden generar consecuencias relacionadas con enfermedad, desastres, pero todas esas situaciones tienen una solución, los seguros permiten minimizar ese impacto negativo.

¿Por qué los seguros son importantes?

Los seguros funcionan como respaldo ante pérdidas materiales, robo o muerte, estas herramientas brindan protección y ayudan a recuperar o reparar buena parte de las perdidas; además son un aliciente para no tener que empezar desde cero.

 ¿Cómo funciona un seguro?

El seguro es un contrato entre la compañía de seguros y el asegurado o beneficiario. Este contrato se materializa en una póliza que debe contener: las características sobre lo que ampara o cubre, qué le excluye, el precio y otras condiciones particulares como del beneficiario del seguro, vigencia del seguro, Igualmente, la póliza se refiere a las condiciones particulares del riesgo, y genera deberes y derechos para Ambas partes.

Deberes de la aseguradora

Asumir el riesgo y pagar la indemnización si ocurre el siniestro.

Debe brindar toda la información posible al consumidor financiero, acerca de las condiciones      del contrato y en cuáles de ellas no se paga indemnización.

Derechos del asegurado

Obtener respuesta a sus preguntas sobre la póliza de seguros, el proceso de reclamación y demás aspectos relacionados con la compañía de seguros.

Conocer el precio del seguro y los costos derivados como, por ejemplo, comisiones.

Obtener explicación clara sobre el seguro y aclaración sobre cualquier duda relacionada.

Recibir la debida atención e información de parte del personal de la compañía de seguros.

Presentar tus quejas y reclamos para que sean resueltos de manera clara y oportuna.

Escoger libremente la compañía de seguros con la que quieres asegurarte.

Recibir educación sobre los derechos y las obligaciones de los consumidores financieros así como los productos o servicios ofrecidos por la entidad.

 Deberes del asegurado

Declarar la verdad sobre el estado del riesgo que está asegurando.

Analizar las instrucciones y recomendaciones sobre el producto que piensa adquirir.

Pagar cumplidamente el precio del seguro o la prima.

Entregar los documentos que la compañía requiera de la persona o del bien.

Informar sobre la existencia de otros seguros que cubran el mismo bien o persona.

Preservar los bienes asegurados o las condiciones de vida adecuados para evitar que ocurra la pérdida o daño, ya sea en el bien o en la vida

Revisar los términos y condiciones del contrato y sus anexos, así como conservar las copias de dichos documentos.

Asegurar los bienes

Los imprevistos pueden darse, por ello es importante anticiparse en su protección, existen formas de asegurar el futuro y de esta manera generar tranquilidad en torno a la inversión financiera,

Asegurar la vida (después de la muerte)

 Muchas personas le temen a la muerte de un familiar, en especial si son cabezas de hogar, por esta razón prepararse para asumir los altos cosos que ocasiona la defunción significa tener un seguro que implique evitar traumatismos.

Qué hay que tener en cuenta a la hora de adquirir un seguro

La Federación de Aseguradores Colombianos, Fasecolda, recomienda:

Analizar los riesgos a los que puede exponerse.

Buscar una aseguradora o asesor que brinde la información necesaria para su protección.

Contratar solo compañías autorizadas en Colombia, estas deben estar supervisadas por la Superintendencia Financiera de Colombia.

Leer detenidamente la póliza para conocer los derechos y deberes, coberturas y exclusiones.

A la hora de tomar un seguro, es necesario comunicar de manera acertada el estado actual de los riesgos porque, la causa más común para objetar una reclamación es la inexactitud en la información.

Recordar que las pólizas también incluyen ciertas garantías que se deben cumplir para minimizar el riesgo.

Conocer las exclusiones, es decir a todas aquellas cuestiones que la compañía no se compromete a proteger en caso de siniestro.

Fijarse bien en las condiciones, de manera que sean bien específicas la misteriosa letra menuda.

Anteriormente, la letra menuda (muy pequeña) definía aspectos relevantes de los contratos, afectando al consumidor, quien terminaba desconociendo aspectos que podrían dejarlo en desventaja frente al servicio que estaba adquiriendo.

El cliente solo llegaba a conocer este contenido en el momento en que ocurría un siniestro o cuando necesitaba que le fueran reconocidos sus derechos, pero como aparecía su firma y con ello su conformidad, terminaba perdiendo frente a la empresa que le prestaba el servicio.

Fue entonces cuando se expidieron leyes para la protección del consumidor, las cuales señalaron que las cláusulas que generen responsabilidad para el cliente deben estar redactadas con caracteres grandes, destacados y hasta en negrilla o subrayados.

Tendencias

Las compañías de seguros han hecho importantes esfuerzos en los últimos años para que la mayor parte de la población se encuentre beneficiada con los diferentes seguros a través de diferentes canales de distribución y además para hacerlo de fácil acceso, especialmente para los estratos bajos (microseguros).

Hoy según la tendencia del mercado la demanda de seguros aún no ha subido lo suficiente, pero es importante tener presente que los mismos no sólo brindan protección a bienes materiales o financieros, implícitamente es un método que permite garantizar al usuario y a la familia el cubrimiento de daños morales y sicológicos.

Crédito bancario. La financiación es la forma en que muchas personas logran obtener sus metas. El crédito es la forma de hacer realidad los planes cuando no se cuenta con los recursos financieros necesarios. Si bien, las tasas de interés se mantienen en las cifras más altas de los últimos años, lo cierto es que logran cubrir eventualidades.

Sí bien el objetivo del préstamo invertirlo es en el arriendo o los servicios del mes, hasta el crédito bancario para comprar un vehículo para ponerlo a trabajar, o para pagar los estudios, o comprar vivienda, es un requisito prepararse para hacer la solicitud ante un banco.

Lo cierto es que solo al revisar las cifras que las entidades financieras reportan a la Superintendencia Financiera de Colombia (SFC) se observa que la tasa de interés en la modalidad de consumo está en rangos que van desde el 33,39% efectivo anual hasta el más accesible 2,13% efectivo anual.

Para lograr que el préstamo sea efectivo, la verificación de los estados financieros del solicitante, junto al análisis de la historia crediticia y la estabilidad laboral son requisitos que permiten al banco autorizar o no el crédito.

Recomendaciones para un crédito bancario

1. Mantener las deudas bajo control. Estar al día en el pago de las deudas es el primer factor que debe tenerse en cuenta para la solicitud del crédito. Es por este motivo que antes de solicitar una nueva cuenta de crédito, deba mantener bajos los balances en sus tarjetas de crédito existentes.

2.Detallar todos los ingresos y activos.  Muchas personas olvidan incluir sus fuentes de ingresos diferentes a su salario tales como dividendos, regalos, y activos como joyas y muebles. Estos también son activos y su existencia representa una garantía adicional para el posible prestamista.

3.Asegúrese que la información en su solicitud es correcta. Se deben presentar documentos que respalden las afirmaciones descritas en la solicitud, además el banco evaluará el reporte de crédito, por lo que es importante contar con un buen historial crediticio que facilite la aprobación de la solicitud. 

Es bueno recordar que al pagar, hay que tener un buen manejo de su dinero y por eso es importante planear el futuro.

Tips para un crédito bancario

Ahorre un porcentaje de sus ingresos: Tan pronto se cuente con el sueldo, hay que separar el porcentaje que considera necesario para el cumplimiento de los objetivos y buen manejo del presupuesto.

Reduzca gastos innecesarios: es importante identificar dentro de la vida diaria cuáles son los rubros imprescindibles y cuáles pueden restringirse.

Indague diferentes productos y servicios financieros: Es importante conocer las diferentes opciones que tienen los bancos. La cuenta de ahorros, un CDT son opciones por revisar y sí la inversión es para vivienda, tal vez funcione mejor una cuenta AFC o un leasing.

El Seguro Obligatorio de Accidentes Tránsito (SOAT) cubre el riesgo de fallecimiento y lesiones de todas las personas que se encuentren dentro y fuera de un vehículo en caso de un accidente de tránsito.

Su objetivo es asegurar de manera inmediata la atención de las víctimas de accidentes de tránsito. Algunos conductores desconocen qué cubre el SOAT, incluso desconocen su carácter obligatorio en Colombia. De esta manera, minimizan la importancia de portar el seguro vigente y de contar con la cobertura del SOAT en caso de un accidente de tránsito.

Es importante recordar que el concepto del seguro obligatorio y la cobertura del SOAT fueron creadas por ley 769 del 2002. El SOAT “ampara los daños corporales que se causen a las personas en accidentes de tránsito, incluye los vehículos extranjeros que circulan por el territorio nacional y excluye aquellos que se movilizan por vías férreas y la maquinaria agrícola”, explica la Superintendencia Financiera de Colombia.

 A través del amparo del SOAT, se garantiza la atención integral a los lesionados en caso de accidente de tránsito de manera oportuna.

¿A quiénes benefician los amparos del SOAT?

La cobertura del SOAT es universal. Esto quiere decir que ampara a todas las personas que resulten lesionadas o con daños físicos en un accidente de tránsito:

•             A los conductores.

•             A los ocupantes particulares.

•             A los pasajeros (en caso de vehículos de servicio público).

•             A los peatones y ciclistas.

¿Qué cubre el SOAT?

Los amparos del SOAT incluyen una serie de servicios y gastos médicos relacionados con la atención inmediata y tratamiento de los lesionados en un accidente de tránsito.

Atención médica inmediata de urgencias.

Hospitalización.

Suministro de material médico-quirúrgico, osteosíntesis, prótesis.

Suministro de medicamentos.

Tratamientos y procedimientos quirúrgicos.

Servicios de diagnóstico.

Rehabilitación.

¿Se incluyen indemnizaciones en los amparos del SOAT?

Además de cubrir gastos médicos, de transporte y tratamiento, la cobertura del SOAT contempla indemnizaciones en los siguientes casos:

Por incapacidad permanente

Por muerte y gastos funerarios

¿Cuáles son los montos incluidos en la cobertura del SOAT?

Así como define las tarifas del seguro obligatorio cada año, la Superintendencia Financiera también fija los montos de la cobertura del SOAT. Estos valores son expresados en salarios mínimos diarios legales vigentes (S.M.D.L.V).

Estos son los valores que cubre el SOAT al momento de un accidente de tránsito:

Gastos médicos, quirúrgicos, farmacéuticos y hospitalarios: Hasta 800 S.M.D.L.V.

Incapacidad permanente: Hasta 180 S.M.D.L.V.

Muerte y gastos funerarios: 750 S.M.D.L.V.

Gastos de transporte y movilización de los lesionados: 10 S.M.D.L.V

¿Cómo funciona la cobertura del SOAT?

El funcionamiento de la cobertura del SOAT en caso de un accidente de tránsito se puede resumir en tres claves:

Los ocupantes están cubiertos por la póliza del vehículo en el que se desplazan.

Los peatones están cubiertos por las pólizas de los vehículos que intervienen en el accidente y podrán reclamar a cualquiera de las aseguradoras (sin acumulación).

Cuando exista un accidente entre un vehículo asegurado y otro no asegurado o no identificado, el pago de las indemnizaciones que correspondan a los terceros no ocupantes correrá a cargo de la Administradora de los Recursos del Sistema General de Seguridad Social en Salud (ADRES).

¿Qué no cubre el SOAT?

El seguro obligatorio tiene sus excepciones. En ese sentido, el SOAT no cubre los daños patrimoniales causados por un accidente de tránsito, como daños a estructuras o edificaciones, y tampoco la pérdida parcial o total de los vehículos involucrados.

El SOAT tampoco ampara lesiones personales que no hayan sido ocasionadas en un accidente de tránsito, como accidentes en el hogar.

¿Qué hacer en caso de accidente de tránsito?

En caso de un accidente de tránsito es necesaria la intervención de las autoridades, especialmente en caso de que haya heridos o muertos. De esta manera, se garantiza una atención inmediata y profesional a los lesionados.

Los involucrados serán trasladados a los centros de salud cercanos para recibir atención médica, cuyo costo estará amparado por la cobertura del SOAT, así como los gastos de tratamientos médicos relacionados con las lesiones ocasionadas por el accidente de tránsito.

 Es importante tener claro qué cubre el SOAT para asegurarse que los lesionados reciban toda la atención y servicios necesarios. Además, se deben tener todos los documentos que den fe de la ocurrencia del accidente de tránsito, así como también facturas, receta médica, historias médicas, entre otras. Dichos documentos serán claves al momento de presentar reclamación del SOAT ante la aseguradora.

El crédito por libranza es un mecanismo de recaudo de cartera, en donde el deudor autoriza a su empleador o entidad pagadora para que realice un descuento de su salario o pensión, con el objetivo de que esos recursos sean destinados al pago de las cuotas del crédito adquirido una obligación con la entidad financiera.

Velar por el pago de los préstamos y líneas de crédito aprobados: Revisar la documentación de los préstamos y líneas de crédito. ... Hacer seguimiento de los solicitantes, con el fin de garantizar el pago oportuno de la deuda. 

Es un tipo de crédito que funciona como mecanismo de recaudo, en el cual el deudor le otorga el poder a su empleador, para que durante los tiempos del pago de nómina, ya sea mensual o quincenal, se descuente de esta un monto de dinero determinado, para cancelar una obligación financiera que tenga el empleado con alguna entidad financiera.

El empleador se compromete a pagar dicho valor a la entidad financiera en un plazo previamente definido.

Crédito por libranza: Características

Las principales características del crédito por libranza son:

• Es un mecanismo de recaudo de cartera.
• Es parte de un convenio entre la entidad financiera y la empresa en la que trabaja el empleado.
• El crédito por libranza o descuento directo se realizará siempre y cuando el asalariado o pensionado no reciba menos de 50% del neto de su salario o pensión, después de los descuentos de Ley.
  

 Crédito por libranza: Ventajas

Las principales ventajas del crédito por libranza son:

• No es necesario contar con un codeudor, fiador, avalista, ni de garantías adicionales al compromiso de descuento.
• Las tasas de este tipo de crédito son normalmente menores que los demás tipos de créditos de consumo.
• El cliente es quien decide con qué entidad quiere contratar el crédito.
• Le facilita al acreedor, minimizar el riesgo del crédito, puesto que la operación se encuentra respaldada por el pago periódico hecho al beneficiario.
• Es posible darle continuidad al Crédito de Libranza incluso si el trabajador cambia de empleo.
• Este tipo de crédito permitirá mantener un comportamiento financiero impecable, es decir que no caerás en mora, y que ganarás experiencia crediticia, dado que el pago se hará efectivo durante el tiempo de duración del crédito.
• Existe mayor flexibilidad y agilidad al momento de acceder al préstamo, ya que no se exigen algunos documentos, como lo son certificaciones laborales, o documentos referentes a codeudores.

 Crédito por libranza: Desventajas

Las principales desventajas del crédito por libranza son:

• En caso de que el empleado llegue a retirarse de la empresa, el empleador no le descontará por defecto, por lo cual tendrá que asumir una cultura de pago que posiblemente no tenga en el momento.
• En algunos casos, podrá ocurrir que el empleador, realizará el descuento del valor adeudado a la entidad financiera del valor generado como liquidación del contrato de trabajo.
• Al presentarse el reporte de retiro de la empresa, se generará un incremento en la tasa de interés que tenga el crédito.

 Beneficios de un Crédito por Libranza

• No exige presentar codeudor, fiador, avalista, ni de garantías adicionales al compromiso de descuento.
• Las tasas de interés de los bancos para la Libranza son menores que otros tipos de créditos de consumo.
• El usuario puede decidir con qué entidad acceden al crédito por Libranza.
• La Libranza o descuento directo se realiza, si el asalariado o pensionado no recibe menos de 50% del neto del salario o pensión, luego de los descuentos de Ley.
• La ventaja para el acreedor es reducir el riesgo del crédito ya que la operación es respaldada por el pago periódico al beneficiario.
• Permite continuar la Libranza si el trabajador cambia de empleo*

*Si el contrato de trabajo finaliza, y a la vez existe saldo con el banco, la empresa podrá retener parte de las prestaciones sociales e indemnizaciones a la que tenga derecho, si el trabajador lo permite autorizando por escrito a su empleador.  

En caso que la liquidación no cubra la totalidad de la deuda ¿qué pasa?

Si se diera un acuerdo, la entidad financiera le podría permitir al trabajador que no esté laborando en la empresa poder pagar las cuotas que resten cancelar.

¿Qué pasa si no pago el crédito de libranza?

La entidad pagadora podrá cobrar o descontar una cuota de administración o comisión, por realizar el descuento o el giro de los recursos. La libranza o descuento directo se aplica en caso que no reciban menos del 50% del monto neto del salario o pensión, después de los descuentos de ley.

 

¿Qué es y cómo funciona el crédito educativo? El Crédito Educativo es un préstamo personal que el estudiante adquiere y tiene que pagar, dando la posibilidad de que otro joven emprenda su proyecto de formación y no cubre la totalidad del costo.

¿Qué es y cómo funciona el crédito educativo?

Este tipo de crédito consiste en un apoyo económico complementario que el alumno obtiene a través de una institución financiera para pagar en un plazo determinado, una vez que ha concluido sus estudios y cuando se encuentre en condiciones de obtener sus propios ingresos a través de un empleo.

 Los costos de la educación superior en Colombia se han incrementado en los últimos 10 años de una manera acelerada. De año a año, los aumentos rondan entre 3% y 4%. En promedio las familias colombianas pagan hoy $10 millones en matrícula semestral.

Para poder acceder a la universidad se requiere de un gran capital que muchas veces no está disponible, por eso, las opciones de financiación de la educación pública y privada han ido creciendo, pero no todos son créditos.

También existen planes de ahorro anticipado y otras personas acuden al valioso recurso de las cesantías, que precisamente tiene la educación como uno de sus principales objetivos.

El Estado, a través del Icetex, ofrece ayuda financiera de carácter reembolsable, para beneficiar a los estudiantes con méritos académicos, que no cuentan con recursos económicos suficientes para acceder a la educación superior. La entidad tiene una línea de créditos con tasas de interés muy favorables para financiar carreras tecnológicas o universitarias.

¿Cómo solicitar un crédito educativo?

Los requisitos varían entre las diferentes entidades financieras, sin embargo, los documentos requeridos más comunes son:

Fotocopia de la Cédula de Ciudadanía del estudiante y del padre o acudiente, ampliada al 150%.

Solicitud del Crédito Educativo

Pagaré firmado por los solicitantes del crédito

Copia del recibo de matrícula vigente, correspondiente al período académico a cursar.

Si usted es EMPLEADO debe presentar:

Una carta laboral.

Si usted es INDEPENDIENTE debe presentar:

La declaración de renta del último año o una carta que indique que no es declarante.

Los extractos bancarios de los últimos 3 meses.

 

Si es PENSIONADO debe presentar:

Los desprendibles de pago del último mes.

Recuerde que al obtener este crédito usted debe cumplir con algunas responsabilidades, entre las que se encuentran:

Realizar los pagos conforme a lo acordado.

Actualizar, por lo menos una vez al año, la información suministrada.

En caso de no recibir oportunamente el estado de cuenta, reclamarlo o solicitar la información concerniente a su facturación, sin omitir el pago de sus obligaciones.

Hábitos financieros para empezar el año recomendados por Bancos de Bogotá. La quema del año viejo simboliza la finalización de los asuntos negativos que ocurrieron durante el año próximo a terminar y sin duda, en él deben incluirse las malas costumbres relacionadas con el dinero.

¿Qué hábitos negativos deben dejarse para empezar el año?

No ahorrar: Muchas personas tienen el imaginario de ahorrar, aquello que sobra, es decir, después de todos los gastos del mes, si hay un saldo, lo guardan para el siguiente. No obstante, esta es una decisión que se debe tomar desde el inicio del mes y no al final.

Para resolver las deudas se recomienda la regla 70/30 para organizar las finanzas.

No llevar un registro de los gastos: cuando lo hace puede determinar cómo está destinando el dinero y así hacer las modificaciones necesarias. Si decide comenzar el nuevo año con este nuevo hábito, al principio le costará trabajo anotar cada gasto, pero, por suerte, existen aplicaciones para el dispositivo móvil que le ayudarán a organizar su presupuesto.

Comprar de manera impulsiva: Sí bien estas no son malas en sí mismas pueden serlo si se convierten en un patrón repetido en el estilo de vida. La pregunta clave ante una situación de duda es ‘¿puede seguir viviendo sin realizar esta compra?’ Si la respuesta es afirmativa, no hay mucho que pensar: abstenerse de comprar algo de lo cual, seguramente, se arrepentirá después.

Comprar todo con tarjetas de crédito: Hay quienes recurren a la tarjeta de crédito por todo: viajes, ropa, mercado, cenas, entre otros, y olvidan que este método de pago es una herramienta que permite hacer compras y cancelar el valor posteriormente, pero no son una extensión de los ingresos. 

Además, entre más cuotas utilice para diferir el pago, el valor de la compra aumentará debido a los intereses. Comprar todo con tarjetas de crédito: hay quienes recurren a la tarjeta de crédito por todo: viajes, ropa, mercado, cenas, entre otros, y olvidan que este método de pago es una herramienta que permite hacer compras y cancelar el valor posteriormente, pero no son una extensión de los ingresos. Además, entre más cuotas utilice para diferir el pago, el valor de la compra aumentará debido a los intereses.

Aprovechar todos los descuentos: Aunque existan promociones que merecen ser consideradas, pensar que todas las ofertas que aparecen en el mercado justifican su compra es un grave error, pues no todos los descuentos son reales. Sea escéptico con esos grandes descuentos que dicen “solo por hoy”, ya que siempre habrá rebajas y no todas son tan buenas como parecen.

Descartando estos hábitos negativos , es fundamental destinar el 70% de los ingresos para los gastos básicos, que son vivienda, educación, salud y transporte; y el 30 restante para el pago de deudas, ahorro y entretenimiento. Lo importante es destinar, como mínimo, el 10% de sus ingresos al ahorro. 

Hábitos financieros para empezar el año recomendados por Bancos de Bogotá

Un hábito es una conducta que se adquiere por repetición y termina por convertirse en algo espontáneo. Dado que supone un cambio en el proceder, no siempre resulta fácil adquirirlo. Los hábitos se adquieren con disciplina, constancia y con la convicción de que serán beneficiosos para nuestras vidas, por ello, se sugiere apropiarse de los siguientes hábitos saludables, que te ayudarán a mejorar en las finanzas personales:

1. PLANIFIQUE:

Identifique ingresos y gastos que se avecinan. No se debe dejar nada al azar ni para el último minuto.

2. PRESUPUESTE:

Sea consciente de cuánto dinero entra y sale de su hogar; clasifique sus gastos en educación, servicios, remesa y transporte, entre otros

3. AHORRE:

Guarde una parte de sus ingresos. Esto garantiza tener dinero para hacerle frente a las eventualidades, invertir en proyectos o darse gustos.

4. INVIERTA: Es una excelente forma de obtener más rendimiento por su dinero. Antes de tomar decisiones considere el plazo, el rendimiento esperado, el riesgo y la información del modelo de inversión.

5. PAGUE CON ANTICIPACIÓN:

Ser ‘buena paga’ es la mejor carta de presentación. No dejar el pago de las facturas de servicios ni de sus créditos para el último día.

¿Qué es un crédito y un préstamo? El crédito es un préstamo de dinero que genera un compromiso de devolución futura. 

El pago puede realizarse de forma gradual mediante cuotas o la devolución puede ser total y con un interés adicional que compensa a quien presta por todo el tiempo que duró el crédito.

Cuando el crédito es de consumo, éste permite disponer de una cantidad de dinero para la adquisición de bienes de consumo o el pago de servicios.

Para obtener mayor información sobre préstamos y créditos, se recomienda revisar la Ley 18.010 para las Operaciones de Crédito y otras obligaciones de dinero.  El préstamo es una operación financiera a través de la cual una persona (prestamista) otorga mediante un contrato o acuerdo entre las partes, un activo (normalmente una cantidad de dinero) a otra persona (prestatario), a cambio de la obtención de un interés (precio del dinero)

Al hablar de préstamo, la cantidad de dinero prestada se llama el ‘principal’, mientras que pagar el préstamo se conoce como el ‘plazo’.

Según el artículo 1.740 del Código Civil, “Por el contrato de préstamo, una de las partes entrega a la otra, o alguna cosa no fungible para que use de ella por cierto tiempo y se la devuelva, en cuyo caso se llama comodato, o dinero u otra cosa fungible, con condición de devolver otro de la misma especie y calidad, en cuyo caso conserva simplemente el nombre de préstamo. El comodato es esencialmente gratuito.

Es importante detallar la diferencia entre crédito y préstamo ya que son términos que tienden a confundirse, la diferencia radica en que los primeros se pueden ampliar o renovar si las dos partes lo desean (lo que implicaría, claro, un nuevo tope máximo de dinero), mientras que el préstamo no, pues su validez radica en la fecha establecida como límite.

El crédito en cuenta corriente resulta más flexible que el préstamo, puesto que el cliente tiene a su disposición una cantidad de dinero durante un tiempo, pudiendo hacer varias disposiciones y reintegros respetando la cantidad máxima y el plazo acordados, mientras que en el préstamo el cliente recibe normalmente de una sola vez, al inicio del contrato, una cantidad pactada de dinero, obligándose a su devolución en los plazos e importes preestablecidos en el plan de amortización, cuya variación implicaría costes adicionales para el cliente.

La financiación obtenida por un crédito se puede destinar a la financiación de cualquier tipo de necesidad económica o financiera, permitiendo financiar necesidades puntuales de liquidez para hacer frente al pago de seguros sociales, nóminas, proveedores, etc., siendo una herramienta de gran utilidad tanto para autónomos como para empresas.

Por su parte, los préstamos suelen concederse para financiar la adquisición de un bien o servicio en concreto: un coche, un local, maquinaria, etc.

 

Consejos efectivos para un ahorro inteligente. Es la mejor forma de invertir. Esta cuenta de ahorros ofrece mayor rentabilidad en el menor tiempo, haciendo producir el dinero de forma rápida, segura y confiable.

El ahorro, hoy por hoy es una necesidad que puede generar grandes beneficios en el futuro. Los ahorros tienden a ser recursos disponibles para ser utilizados en cualquier momento, como en el caso de una emergencia o gasto inesperado. Contar con esos ‘clavitos’ representa gran importancia para enfrentar los retos que se puedan presentar en el futuro.

Para lograrlos hay que tener en cuenta estos consejos

1. Como primera medida, ponerse al día con las deudas: Para salir de éstas hay que realizar la suma para saber cuánto gasta por mes en la manutención de la deuda, no hay que dejar que el tiempo pase para cumplir con esta obligación, pues el ponerse al día representa aplazar el inicio del ahorro

2.  Establecer objetivos de ahorro que puedan visualizarse y como forma de motivación y cumplir con el ahorro mensual es bueno planear que utilidad le dará al producto del mismo

3.Descartar gastos innecesarios

4.Configure un débito automático desde su cuenta de cheques hacia su cuenta de ahorros cada día de pago. Tanto si son $50 cada dos semanas o $500, no se engañe con un plan de ahorro saludable a largo plazo.

5. Reconsiderar como invertir su tiempo en casa ejerciendo nuevos pasatiempos, nuevas actividades de entretenimiento alejarán el deseo de ir de vacaciones y permitirán destinar el dinero ahorrado al fin trazado con anterioridad.

6. El ahorro de energía desconectando electrodomésticos, y no encendiendo bombillos cuando la luz natural ilumina, es una medida que a largo plazo representa bajas en la facturación de este servicio y este dinero extra puede formar parte del ahorro.

7. Este consejo complementa el anterior, pues al bajar el termostato de su calentador de agua en 10°F, se puede ahorrar entre un 3 y un 5 por ciento en costos de energía. La instalación de un calentador de agua a solicitud o sin tanque puede dar un ahorro de hasta un 30 por ciento en comparación con un calentador de agua estándar con tanque de almacenamiento.

8.Defina las metas

El primer paso a tomar antes de iniciar el ahorro es tener muy claro cuál es el propósito a cumplir, de hecho, tenerlas tan claro que estén por escrito y publicadas en un sitio visible, de tal manera que permita recordar cuál es la motivación  o guía, para  qué trabajar, para valorare mucho más el ahorro.

9. Prioriza

Siempre los  gastos deben generarse  en lo que realmente es importante y necesario. No hay que dejarse llevar de la presión social donde se invierte a en cosas no prioritarias, muchas veces con dinero que no se tiene, simplemente por estar a la moda o complacer al otro.

10.Use más efectivo y menos tarjetas

Las personas tienden a gastar más cuando utilizan tarjetas de débito o crédito en vez de efectivo, ya que al pasar la tarjeta entienden que no es dinero real, por lo que “no duele tanto” que cuando se trata de billetes y monedas, con los que se puede tener mayor control de lo que se gasta, y se piensa más a la hora de utilizarlos

11. Abre unacuenta de ahorro

Para evitar gastar el dinero que te ‘sobra’ en vez de ahorrarlo, lo más recomendable es abrir una cuenta exclusivamente de ahorro en el banco.  así al cobrar se transfiere directamente la cantidad deseada para no tener que tocarlo.

12. Traza un monto fijo

De acuerdo a los s ingresos hay que plantearse una cantidad específica para ahorrar por quincena o por mes (como sea conveniente), y en vez de ahorrar lo que sobra después de gastar, es mejor gastar lo que sobra después de ahorrar

13.  Invierte los ahorros

Las inversiones generan un rendimiento mucho mayor que el de los ahorros, Lo importante es que se vayan haciendo con prudencia, de poco a poco y preferiblemente con el dinero previamente ahorrado, educándote para así entender el proceso de inversión y los riesgos que se están asumiendo.

 

Claves para solicitar crédito bancario.Un crédito bancario es cuando una persona o empresa recibe dinero de una entidad financiera, tanto pública como privada, este crédito se suele otorgar por bancos o entidades similares.   

 Claves para solicitar crédito bancario

Un crédito bancario es una operación financiera entre una institución crediticia y el cliente. La operación consiste en que la institución crediticia concede a la otra parte una cantidad de dinero a una cuenta que el cliente haya solicitado.

El crédito es importante porque facilita, en un momento dado, el tener liquidez para poder comprar, hacer pagos, algún tipo de inversión, etc... Para los bancos, éste no sólo significa  prestar dinero, implica también que van a recibir su devolución con unos intereses que benefician a la propia entidad.

Cumplir con el pago mensual de un crédito suele convertirse en un dolor de cabeza para muchos, por ello antes de hacer la solicitud del mismo es importante tener en cuenta las siguientes consideraciones: 

Al inicio del mes debe realizarse una lista de los gastos imprescindibles y además incluir en ella la cuota del crédito como una prioridad para no tener problemas posteriores, ya que están relacionados con intereses, de mora, molestos mensajes al celular para recordar su obligación y situaciones derivadas del no pago de acuerdo al objetivo planteado para solicitar el crédito, estos son detalles que deben observarse y tener presentes a la hora de solicitar un crédito.

 El listado de gastos permite establecer que el valor de las cuotas del mismo no debe superar el nivel de los ingresos.

La tasa de interés, la cuota fija o variable, la entidad financiera, el monto y los posibles riesgos, son algunas de las cuestiones a tener en cuenta, según los Bancos de Bogotá.

Hay diferentes tipos de créditos bancarios: créditos comerciales, créditos hipotecarios y créditos de consumo.